銀行利率大幅上浮趨勢(shì)放緩，放款能力分化

 

    其中，在全國(guó)35個(gè)城市533家銀行中，有441家銀行首套房貸款利率與上月持平，占比82.74%。另外共有47家銀行分（支）行暫停受理首套房貸業(yè)務(wù)，較上月減少9家銀行分（支）行。

 

    年底銀行上浮房貸利率的勢(shì)頭放緩了一些，1月份新的信貸額度調(diào)配下來(lái)，能暫時(shí)解決一部分排隊(duì)等候貸款的人的需求。不過(guò)，2017年以來(lái)，銀行吸收存款的難度越來(lái)越大，存款能反映一個(gè)銀行的資金儲(chǔ)備能力，在信貸行業(yè)整體收緊的趨勢(shì)下，銀行之間的分化與競(jìng)爭(zhēng)愈加明顯。

 

    根據(jù)央行的數(shù)據(jù)顯示，中資大型銀行存款額要明顯高于中資中小銀行，全國(guó)性四大銀行存款金額也相對(duì)較高，也就是說(shuō)，中資中小銀行吸收存款的壓力更大，面臨額度不足的問(wèn)題也更嚴(yán)重。

 

2018年房貸利率仍有上漲空間

 

    縱觀近一年，房貸利率穩(wěn)步上漲，相對(duì)于一線城市北上廣深，諸如蘇州、南京、武漢等二線城市的上漲幅度更大，據(jù)融360數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，上述三個(gè)城市的利率上浮幅度達(dá)到了15%，融360說(shuō)房君（fangdai123）認(rèn)為，今年很有可能會(huì)有其他城市跟進(jìn)上浮幅度。同時(shí)隨著整體信貸政策收緊，房貸放款成本增加，銀行之間的政策分化也會(huì)更加明顯。

 

近一年全國(guó)首套房貸款平均利率走勢(shì)

 

數(shù)據(jù)來(lái)源：融360大數(shù)據(jù)研究院

 

    正如利率有上浮10%，也有上浮15%的一樣，像貸款門檻、放款速度等一些具體執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)出現(xiàn)分化的特點(diǎn)，銀行將根據(jù)自身業(yè)務(wù)額度、利潤(rùn)情況自主調(diào)節(jié)貸款利率，更有針對(duì)性的選擇優(yōu)質(zhì)客戶放款，即使是你征信良好，收入達(dá)標(biāo)，在沒(méi)有完成備案以前，利率還是有可能出現(xiàn)變動(dòng)的。

 

    對(duì)于購(gòu)房人來(lái)說(shuō)，此時(shí)買房貸款選對(duì)銀行顯得很重要，未來(lái)建議購(gòu)房人主要看這四點(diǎn)：

    1、看房貸利率優(yōu)惠力度

    選銀行先得看房貸利率，現(xiàn)在利率普遍升高，12月的房貸利率同比2016年上漲了20%多，優(yōu)惠打折已經(jīng)極為珍貴，利率低省的利息就多，省下的是真金白銀。

 

    12月全國(guó)首套房平均利率排行榜名單如下：

 

 

 

 

    2、看貸款門檻高低

利率低是一方面，注意這里說(shuō)的低利率也只是相對(duì)而言，利率低于5%的銀行就算低的了。但是獲得低利率也要滿足一定的條件,比如有些銀行規(guī)定優(yōu)質(zhì)客戶能獲得低一點(diǎn)的利率，其中優(yōu)質(zhì)客戶可能是對(duì)借款人工作單位、收入的要求，或者規(guī)定本科以上學(xué)歷，有的銀行對(duì)二手房房齡有限制，比如二手房房齡最長(zhǎng)不能超過(guò)20年，有嚴(yán)格的銀行要求不能超過(guò)15年，也有要求不能超過(guò)10年。所以貸款看銀行門檻很重要。

 

    3、看放款速度

再一個(gè)就是銀行放款速度，提交材料后，銀行審批和放款都需要一定時(shí)間，很多購(gòu)房人反映放款慢，記得有位網(wǎng)友，要賣掉舊房子換新房，買自己房子的買家去年7月份申請(qǐng)的房貸，到10月份貸款還沒(méi)下來(lái)，自己拿不到房子尾款也不能付新房的房款，只能先跟親戚朋友借錢付了款，等11月買家的貸款下來(lái)后在還清欠款。放款慢已經(jīng)成為困擾購(gòu)房人的一大難題，等上3個(gè)月算短的，1個(gè)月內(nèi)能放款的就謝天謝地了。

 

    4、看調(diào)息方式

近一年關(guān)于央行加息的預(yù)測(cè)不斷，加息最房貸利率最直接的影響就是月供增加，總利息增加，而銀行具體執(zhí)行的時(shí)主要取決于跟銀行簽訂的貸款合同要求，一般有下面幾種調(diào)整方式：

 

    一是按月調(diào)整，假如如2015年6月買的房子，去年10月央行加息，那么從11月起按照新的貸款利率計(jì)算月供。

 

    二是按年調(diào)整，也叫作“次年調(diào)整”，比如2015年6月買的房子，去年10月央行加息，那么從2018年1月1日起按照新的利率計(jì)算。

 

    三是貸款滿一年后調(diào)整，比如2015年6月買的房子，去年10月央行加息，要等到2018年6月才按照新利率計(jì)算。

 

    四是固定利率，意思就是，簽合同的時(shí)候規(guī)定不管以后央行升息還是降息，都繼續(xù)按照合同寫的利率執(zhí)行，如果升息的話還好，降息就不能享受利率優(yōu)惠福利了。

 

    目前來(lái)說(shuō)，多數(shù)銀行房貸合同默認(rèn)的是第二種調(diào)整方式，也就是按年調(diào)整。選銀行的時(shí)候也要關(guān)注一下關(guān)于調(diào)息方式的規(guī)定。

 

    接下來(lái)，假如利率繼續(xù)上漲，購(gòu)房人要么接受上浮，要么放棄買商品住房，選擇長(zhǎng)租房或者共有產(chǎn)權(quán)房，經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)一點(diǎn)的就全款買房，購(gòu)房人間的競(jìng)爭(zhēng)似乎也愈加激烈了。